Как можно распорядиться своим вкладом или депозитом

Для распоряжения своей собственностью существует такой документ, как завещание, а для распоряжения средствами в банке – завещательное распоряжение. Что это за документ такой, и какие виды завещательных распоряжений используются?

Нюансы составления документа

Данная ценная бумага касается только вкладов, депозитов и денежных средств на расчётном счёте в определённом банке. Её составление никак не влияет на составление самого завещания. И хотя эти два документа, с юридической точки зрения,  похожи и равносильны, они, всё равно, являются абсолютно разными.

Главное отличие распоряжения от завещания в том, что оно оформляется намного быстрее, и оформляется бесплатно. Делают это сотрудники банка, в любой момент, который удобен их клиенту.

В ценной бумаге клиент банка оставляет чёткие инструкции относительно того, как и в каком объёме следует передать его денежные средства, которые хранятся в этом учреждении. Клиент вправе указать, какую долю, от какого вклада, депозита или счёта получит тот или иной преемник. Если таких подробных инструкций не оставлено, то все средства будут распределены в равных частях между всеми родственниками, которые указаны в бумаге.

Сотрудник кредитного учреждения поможет клиенту составить документ, и покажет примерный образец уже составленной и оформленной ценной бумаги. Но, стоит знать и учитывать следующие нюансы:

  • У него могут быть преемники, которые, в силу закона, имеют право получить долю имущества при любых обстоятельствах. Даже, если они не указаны ни в одном завещательном документе. К таким относятся:
  • Дети наследодателя, которые ещё не достигли 18-летнего возраста;
  • Дети более старшего возраста, но нетрудоспособные в силу состояния здоровья;
  • Другие близкие родственники, которые на момент открытия наследства являются недееспособными или нетрудоспособными. Эти обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами;
  • Другие родственники покойного, которые находятся на его иждивении, и относятся к вышеуказанным категориям.
  • Если наследователь состоит в официальном браке, то при составлении данной бумаги стоит учитывать и долю супруги / супруга, так как именно «вторая половина» имеет право ровно на половину этих средств. Поэтому распоряжаться можно только своей половиной средств.

Важно! Все эти нюансы должны быть обязательно учтены при составлении бумаги. В противном случае, она не будет иметь своей законной силы или её можно будет легко оспорить.

Как правильно составить документ

Владелец любого имущества и денежных средств имеет право завещать его кому угодно! Чтобы правильно составить завещательное распоряжение в банке, необходимо при себе иметь некоторые документы. К таковым относятся:

  • Паспорт клиента банка. С него нужно снять копию, но это сделает сотрудник банка;
  • Черновик инструкции. Оно составляется на фирменном бланке конкретного банка в 2-ух экземплярах. Завещательное распоряжение подписывается самим клиентом, и передаётся сотруднику для проверки. Если вопросов не возникает, то один экземпляр бумаги остаётся в кредитном учреждении, а другой – у клиента;
  • Все указанные сведения должны быть проверены уполномоченным сотрудником банка, с ним же согласованы (что подтверждает его подпись), и заверены печатью учреждения;
  • В одном документе могут содержаться сведения относительно всех, нескольких или только одного вклада;
  • Бумага должна быть составлена так, чтобы не было ошибок, помарок и исправлений. Это не допускается! Если таковые появятся, то придётся всё переписывать на новом бланке.

Владелец денежных средств, хранящихся в конкретном кредитном учреждении, при составлении бумаги о распоряжении этими средствами после своей смерти, указывает точно следующие сведения:

  • О себе. Указать нужно точно так, как указано в паспорте;
  • Инициалы своих преемников. Если он все средства оставляет некой организации, то полное её название нужно указать;
  • Дата составления бумаги, а также место, где она была составлена;
  • Точные инструкции относительно всех денежных средств, хранящихся именно в этом кредитном учреждении;
  • Завещатель может выдвинуть дополнительные условия получения этих средств. То есть, пока преемник эти условия не выполнит, прав на получения средств он не имеет. Это называется особые завещательные распоряжения.

Важно! Если точно не указать доил, в которых, в будущем, будет распределёны средства завещателя, то вся сумма будет разделена между, указанными в документе, наследниками в равных долях.

Получение средств

Чем подробнее и грамотнее составлена данная ценная бумага, тем проще будет кредитному учреждению распределить денежные средства, которые хранятся у них от конкретного клиента.

Но, каждый преемник должен подтвердить, что он является именно тем, кем указан в распоряжении. Для этого нужно предъявить сотруднику банка:

  • Наследственное свидетельство по завещанию или по закону, которое выдаётся государственным нотариусом;
  • Документ от нотариуса о том, что нужно возместить все расходы, связанные с вступлением данного преемника в права;
  • Оригинал документа, подтверждающего смерть клиента банка. Сотрудник сам снимет с него копию;
  • Оригинал распоряжения. Если явившиеся граждане не смогли этот документ найти, они могут попросить сотрудника банка проверить по списку, если ли тот или иноё преемник в экземпляре, который хранится в учреждении.

Важно! Сумма со счетов и вкладов завещателя будет выдана только по истечении полугода с момента его смерти. Однако преемники могут получить сразу же небольшую сумму, которая будет использована строго на похороны завещателя. Как правило, это около 40 тысяч рублей. Размер этой суммы зависит от политики банка, и от распоряжения нотариуса.

Как отменить распоряжение или внести в него изменения

Так как документ является проявлением доброй воли вкладчика, то он может его изменить, или полностью отменить, написав новое завещательное распоряжение по вкладу.

Для проведения таких действий, он должен обратиться в банковское учреждение, в котором хранит свои средства в виде вклада или на расчётном счёте. Обратиться нужно к уполномоченному сотруднику. Для внесения изменений, завещатель должен передать сотруднику банка новую редакцию бумаги, в которой будут отражены сделанные изменения.

Если у банковского работника не возникнет вопросов и сомнений, относительно вносимых изменений, он его подпишет, а также заверит печатью учреждения. Затем,  он его приобщит к «старому» распоряжению.

Но, собственник вклада может также полностью отменить свою волю. Он может составить завещание, в котором сделать указание на то, что банковский документ он отменяет.

Когда распорядитель, он же завещатель, скончается, нотариус должен направить в банк официальный запрос относительно наличия у них правильно оформленной воли вкладчика. В течение месяца, после получения запроса, уполномоченный банковский работник должен направить в нотариат официальный документ с подписью руководителя кредитного учреждения.

Важно! Составить документ можно только в том банке, в котором хранятся денежные средства. Иногда сотрудники банка предлагают своим клиентам заранее составить эту бумагу. Помощь в составлении они всегда оказывают!

Похожие публикации