Какая ответственность наследников по долгам наследодателя

Гражданский кодекс выделил массу места для определения понятия долгового обязательства и, в зависимости от различных критериев, можно выделить группы долгов, которые подлежат обязательному погашению и, которые аннулируются после смерти должника.

Но, если же возмещение долга является обязательным, то, увы, вместе с материальными благами, наследники приобретут нежелательный багаж. Поэтому важно знать, когда, кому, и в каких случаях наступает ответственность наследников по долгам наследодателя и, возможны ли избежать приобретения финансовых обязательств.

Наследственные долги

Прежде всего, необходимо отметить, что не все долги подлежат учету в завещании.

Так, к категории материальных обязательств, которые передаются в наследство, относятся:

• долг по кредиту после смерти заемщика;
• погашение кредита небанковских учреждений;
• удовлетворение платежей за коммунальные услуги, а также аренду помещений, предоставляемых государством или местными органами власти.

Личные выплаты, в частности долг по алиментам после смерти должника, оплате не подлежит.

Независимо от того, происходит  ли раздел на основаниях закона или по содержанию завещательного документа, в соизмеримых долях все участники получают положенный багаж материальных благ и финансовых задолженностей, если у умершего остался кредит или иные долги наследодателя.

Данное подразумевает, что ответственность наследников по долгам наследодателя устанавливается в процентном соотношении с полученными благами.

Важным моментом является предварительное ознакомление получателя имущества о долговом обязательстве, в частности его размере, данных заемщика, сколько времени отведено для оплаты и прочее.

Только получив максимально полный объем информации, наследник решает, принимать ли долги наследодателя. Если после полного оформления наследства, наследник докажет, что о наличии финансового обязательства ему не было известно, то оплачивать кредит после смерти заемщика он не должен и при желании, процедура наследования будет признана недействительной.

Закон исключает возможность принятия наследственных благ с частичным отказом, то есть когда отказ касается финансовых долгов.

Вопросы страхования

Банковские учреждения, а также индивидуальные страховые компании предлагают своим клиентам услугу страхования жизни.

Зачем это нужно и, переходят ли долги по кредиту по наследству, в ситуациях, когда жизнь умершего была застрахована.

Действительно, законодателем предусмотрено, что выплата кредита в случае смерти должника перекладывается на плечи страховых компаний и, как показывает статистика, львиная доля посмертных финансовых долгов были выплачены страховщиками. Но, не так-то просто добиться от страховой проплат по задолженностям.

И так, чтобы наследование долгов умершего перешло к страховому учреждению, необходимо:

• быть особенно внимательным при составлении письменного соглашения (среди перечня страховых случаев обязательно должна быть указана смерть участника договора);
• соблюдение условий соглашения (то есть при составлении такого документа указывается, что субъект не должен иметь тяжелых или хронических заболеваний, вредных зависимостей, инвалидности и наследственной склонности к серьезным болезням).

Все случаи суицида не являются страховыми, а потому в таком случае ответственность по долгам наследодателя будут нести получатели имущества.

Увы, бывают случаи, что когда страховщик должен платить за долги умершего, но всячески этого избегает, ссылаясь на несущественные причины и обстоятельства. Единственный выход для родственников, чтобы не выплачивать кредит за умершего – это обращение с гражданским иском в судебные органы, которые обязывают страховую оплатить кредит.

Порядок исполнения и термины

Гражданский кодекс конкретно указывает, в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит. Так, передача долговых обязательств происходит наследникам автоматически с разделом всего имущества. Наследник отвечает по долгам наследодателя в соотношении к полученным материальным благам.

И оформление документов по долговым обязательствам происходит одновременно с юридическим закреплением наследования имущества.

Если заемщик умирает, то нотариус сообщает банку, кто платит кредит.

Когда долги приняли несколько человек, то кредитор должен дополнительно составить соглашение со сторонами, где будут указаны размеры и термины выплаты долгов кредитополучателя.

Кроме того, во время составления соглашения с банковским учреждением, нужно внимательно изучить текст соглашения. Не исключено, что в документе уже будет предусмотрено, если кредитор умирает, то кто должен выплачивать заем. В большинстве случаев, это ближайшие родные завещателя или члены семьи.

Различают два способа передачи задолженностей по наследству:

1. Добровольный.
2. Принудительный.

В случае, когда наследники отвечают по долгам наследодателя добровольно, составляется дополнительное соглашение с банком и согласно условиям договора, вносится регулярная финансовая компенсация. Родственники выплачивать кредит могут совместно в равных долях или же один из наследников может произвести полную выплату по займу. В таком случае, человек, погасивший потребительский кредит, может требовать компенсацию от других наследников.

Принудительная оплата производится по решению суда.

Законодателем определен термин в полгода, на протяжении которого наследникам не только передаются материальные блага, но и предоставляется возможность оформления абсолютного отказа от имущества (в таком случае вопрос, переходит ли кредит по наследству, рассматриваться не будет).

Что касается сроков предъявления долговых обязательств, то у кредиторов есть всего лишь три года, на протяжении которых можно предъявить финансовые претензии к наследникам. Исчисление термина начинается на следующий день после смерти должника.

Кредиты и ипотека

Должны ли родственники оплачивать задолженность по ипотеке? И как не потерять недвижимость? Раздел недвижимого имущества, в том числе и такового, что находится в кредите, происходит на основании гражданского кодекса. Это значит, что субъекты первой очереди станут счастливыми обладателями жилья.

Даже, если имущество находится в кредите, наследник может отказаться от выплаты ипотеки.

В таком случае, банк забирает ипотечное жилье и все имущество, которое находится под залогом.

Но! В обмен на это наследнику в денежном эквиваленте возвращается вся сумма сделанных заемщиком выплат по ипотеке. Главное, доказать, что возможности производить регулярные выплаты у человека нет.

Вместе с тем, принят решение приобрести и права и обязанности умершего родственника, нужно быть готовым к уловкам и хитростям банковских учреждений, которые попытаются «набросить» сверху немалую сумму, аргументируя просрочкой платежей. Это повод для обращения в суд, поскольку сумма оплаты должна полностью соответствовать стоимости займа без учета дополнительных комиссий и сборов.

Как избежать кредитных платежей?

Важно не только знать, кто платит кредит в случае смерти заемщика, но и как избежать получения долгов, которые передаются по наследству. Так, согласно общим нормам наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя.

Отказ от наследования долгов по кредиту составляется единым заявлением отказа от приема наследства и отмене не подлежит. Если, получателем материальных благ является несовершеннолетний субъект, то решение за него принимают родители совместно с органами опеки.

Также, взыскание долга с наследников умершего может быть отменено по инициативе банковского учреждения. То есть, когда сумма задолженности не большая, банк может аннулировать долг. Такая щедрость случается крайне редко, но законодатель такой возможности не исключает.